近期，在財政部組織的2024年普惠金融發展示范區績效考核狀況公示中，江蘇位列東部省份第1名。財政部頒布的2024年中央財政支持普惠金融發展示范區名單中，江蘇南京市、南通市、宿遷市成功入列。做為示范區，這三市怎樣創新金融服務、撬動金融資源？又怎樣突破小微企業融資難的瓶頸？

創新金融制品，

開辟企業融資新渠道

隨著市場需要的日益多樣化，各類創新金融制品為企業融資開辟了新途徑，助力實體經濟蓬勃發展的同期，亦作為推動金融行業發展的重要引擎。

“機構業務持續拓展，資金需要亦同步增多。今年9—10月，江蘇銀行徑咱們辦理‘寧創貸’業務關聯手續，供給了1000萬元授信支持，對咱們幫忙太大了。”江蘇頂晶融合電力工程有限機構財務負責人周艷玲告訴記者。機構2023年營銷額3億元，經過這筆信貸資金，企業抓住了發展關鍵期，預計2024年營銷額將達4億元。

“寧創貸”，即南京市創業創新貸款，是專門服務于南京中小微企業創新、創業的一款融資制品。“‘寧創貸’采用市場化危害分擔機制，經過財政、銀行、擔保、再擔保公司四方一起分擔貸款危害，采用純信用擔保方式，免擔保費，使得企業能夠快速即時地得到貸款支持。”南京市財政局金融處處長華曉煒告訴記者，截止2023年末，“寧創貸”貸款余額達4256億元，較上年增長22%。

“因為固定資產投資額很強，企業大部分資產都已然抵押給銀行辦理項目貸款，機構后續訂單缺乏配套的流動資金。”江蘇京芯光電科技有限機構董事長原青暗示，機構經營曾遇到周期性困難。做為“財信保”重點支持客群，南通市科創融資擔保有限機構(以下簡叫作“南通科創擔保”)為該機構供給了500萬元免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.5%/年。

據南通市財政局黨構成員、副局長沙飛介紹，“財信保”是南通市財政局新推出的市級首個政銀擔批量化制品，面向市區范圍內擁有獨立法人資格的小微企業，由南通科創擔保負責詳細運作，該制品產生的不良貸款損失由多方一起承擔，讓銀行能貸、敢貸、愿貸。“企業無需供給抵押、質押，僅需擁有適銷對路的制品和生產營銷合同、有穩定的現金流等要求，就可申請不超過1000萬元的貸款，貸款利率不超過LPR+50BP，擔保費率不超過1%/年。”南通科創擔保負責人周少游說。

近年來，宿遷采用“政銀”和“政銀擔”方式，創新推出面向智改數轉企業、人才初創企業、中小微法人企業的“宿數貸”“市企貸”等制品，滿足區別類型的融資需要。“例如‘市企貸’是由于宿遷市財政局牽頭推出的免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.4%/年，助力企業連續發展。”宿遷市財政局黨構成員、副局長周會說。

支持科技創新，

助力新質生產力培育

推動科創金融改革，優化金融資源配置，能夠更有效地滿足科創企業的多元化融資需要，助力新質生產力培育。

“今年，咱們得到江蘇銀行南通分行1000萬元的科創積分貸款，幫咱們處理了融資困難。”江蘇國膠新材料有限機構關聯負責人介紹，機構是一家國內領先的持有較全UV產業鏈的功能性涂層復合材料供應商。隨著企業發展壯大，對資金需要亦越來越凸顯。江蘇銀行南通分行結合機構科創積分，為企業量身定制了關聯金融制品。

據認識，2023年12月，南通市提出“科創金融12條”創新措施，人民銀行南通市分行針對科技型中小企業抵質押物不足的問題，引導銀行公司按照“科創積分”為中小企業供給信用貸款。企業創新越多、技術含量越高，“科創積分”累積越快。科創積分貸款不需要企業抵質押，放款速度快，為科技型企業擴大發展供給了有力支持。據沙飛介紹，今年南通市還創新出臺“撥—投—股”政策，實現財政資金“無償撥款—項目投資—股權轉化”循環運用，支持更加多重大科技創新項目落地轉化。

“機構2023年營銷額1億元，經過信貸資金，擴大了經營規模，預計2024年營銷額將增長50%。”江蘇洪碩科技有限機構總經理張會麗說。該機構重點從事彈性體塑料顆粒的開發、生產營銷，資金需要量很強，今年5月，江蘇銀行徑其辦理500萬元“雛英貸”授信，宿遷市同創信用融資擔保有限機構供給免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.5%/年。

周會介紹，“雛英貸”是宿遷市財政局創新推出的市級首個面向全市人才企業的政銀擔批量化制品，引導信貸資源向人才企業自主創新和關鍵核心技術攻關行業傾斜。單戶企業最高可貸1000萬元，最長時間限為2年。另外，宿遷還研發了“激光貸”“專精特新貸”等不同行業制品，打造更完善的科創金融服務生態。

為了引導金融公司為科創企業供給多元化、接力式、全生命周期的金融服務，近年來，南京市推出了“寧科貸”“寧科投”“寧科債”等科創金融制品。截止2023年末，各銀行向科技型中小企業、新型開發公司、海外人才創業企業共計發放“寧科貸”貸款22446筆、金額578.12億元。

危害一起分擔，

發揮金融穩定器功效

危害共擔機制是財政分部創新服務的重要一環，經過與金融公司、企業等多方合作，一起分擔項目融資、投資等過程中的危害，發揮金融穩定器功效。

“咱們機構部分制品出口，匯率的波動對機構盈利有必定影響。‘宿匯金’制品幫咱們處理了這一困難，零成本鎖定了遠期結匯價格，保準了機構的利潤。”宿遷市金田塑業有限機構融資專員王棟告訴記者。

據周會介紹，隨著匯率市場化改革的推進，人民幣匯率波動幅度擴大，外貿企業匯兌危害逐步加大。為了支持轄區內外貿企業進一步提高匯率危害管理水平，宿遷市財政局等分部聯合推出“宿匯金”外匯套保業務制品。經過風補資金介入，每年可為全市外貿企業減少匯兌損失超3000萬元。據認識，宿遷市還持續完善危害共擔機制，引入擔保公司進行“見貸即保”，對銀行最高給予90%的危害代償。

“咱們重點從事糧食生產、加工、營銷，無抵押物，今年享受南京市的惠農信貸政策，共得到貸款400萬元，況且享受40%利息補助，對咱們幫忙很大。”南京眾鑫麗種植專業合作社理事長邵名文告訴記者。據介紹，南京市為區別類型農業經營主體量身定制特殊化制品，如“金陵惠農貸”“金陵農擔貸”，創立政府與銀行危害共擔機制。另外，南京市經過市場化方式恰當分擔財政代償危害，貸款出現危害時，先由融資擔保公司承擔80%的貸款本金損失危害代償，再由再擔保公司、市級財政分別給予融資擔保公司40%、30%的危害賠償。

近年來，南通市財政局累計出資超4億元設立市級普惠金融發展危害賠償基金，聯動多層次政府性融資擔保體系形成危害共擔機制，得到省危害賠償基金和再擔保公司(含國擔基金)最高65%的危害分擔。“2021年迄今，危害賠償基金支持政銀(擔)制品超10個，引導近30家金融公司為中小微企業‘見貸即保’‘見保即貸’，累計發放優惠貸款超510億元，累計為企業節約融資成本超1.2億元。”沙飛說。

記者從省財政廳認識到，近年來，我省高度注重普惠金融發展，金融服務實體經濟的能力連續加強，在財政部組織的2022年和2023年全國普惠金融發展示范區績效考核中，我省分別獲第二檔次和第1檔次，排名穩步提升。下一步，全省財政分部將進一步深入落實“大財政”理念，持續提高大局觀念、進取精神、擔當認識，連續優化普惠金融政策辦法，更好發揮“財政+金融”政策工具效用，推動金融更好地服務實體經濟，加快發展新質生產力。(楊民仆)

源自：新華日報